正確理解大學助學金申請

每年大學助學金會幫助成千上萬的學生順利完成他們的學業,2012年,根據最受歡迎可負擔的公立大學統計,大學教育人均費用是3萬元;最受歡迎私校的人均費用是6萬元,基本上每一位學生都需要有大學助學金幫助去支付這筆費用。但只有一半的學生可以獲得部份補助金或獎學金的支助,其他的學生則要依靠學生貸款、勤工儉學或其他的救助方法去幫忙支付他們的教育費用。但我發現每一年大學新生在申請大學助學金的過程中都會出現很多錯誤,希望此文可以讓大家對大學助學金有一個正確的認識。

大學助學金主要分為兩種,一種是不要償還,也可以說是免費的;另外一種是需要償還的,一般都是在畢業以後才開始償還。在免費的助學金當中也分為兩種,一種是根據需要支助的,另外一種是根據學生特長和榮譽發放的;這其中包括補助金和獎學金兩種形式。需要償還的助學金一般是指各類型的學生貸款,包括政府、學校、公司、私人機構的學生貸款。

因為大部份人申請大學助學金都是申請根據需要而不需要償還的補助金,所以我會著重說明這項補助金的申請。在申請助學金前我們必須要知道自己大學費用中家庭預計的支付額[the expected family contribution (EFC)],EFC的算法分為兩種,分別是聯邦算法和機構算法,學校可以選擇其中任一種算法,也就是爲什麽在同時申請不同學校的時候可以獲得的不同補助金的原因之一;而且每種計算方法每年都會有一點改動,所以我們不能道聼塗説別人的經驗而盲目跟從。例如:如果一個學生一年的費用大概$30,000,而這個家庭的EFC是$8,000;那麼這個學生補助金的需要就是$22,000。

但是不需要償還的補助金一般都無法百分之一百滿足需要的,如果以上例子,學生只能申請到$20,000補助金,那麼$2,000只能靠家庭負擔或者學生再申請其他的助學金去支付,例如學生貸款或勤工儉學。

在申請大學助學金的過程中一般常見錯誤有:

自以為不符合申請條件而放棄申請。大學助學金的計算方式是很複雜的,有很多的影響因素。很多人認為W2的收入太高而不申請,但大學助學金申請要求的是淨收入(AGI)。我遇到很多10幾萬年收入的的家庭都可以申請到一部份不需要償還的大學助學金,反而有些收入只有7、8萬的家庭卻申請不到。

沒有任何大學教育教育經費規劃或太遲規劃。我前面說過即使成功申請到助學金,但是不需要償還的大學助學金是無法百分之一百滿足我們教育費用的需求,這時候我們需要有自己的教育經費計劃去支付餘下的部份,而任何的儲蓄計劃都有可能影響到我們大學助學金的申請,所以在我們開始做大學教育經費計劃的時候,應該向專業的理財顧問尋求建議,而且應該儘早開始大學教育經費規劃。

用父母退休費資金支付大學教育費用。 這是大學經費來源的一個最錯誤的方法,因為當我們要讀大學的時候,父母將近退休年齡或已經是退休,如果我們要動用父母的退休帳戶,那麼我們就把父母幾十年積累的退休金,用4年時間就把它摧毀,這絕對是毀滅性的。因為退休資金的積累我們需要很長的時間,有的人甚至是用超過30年的時間去累積他們的退休基金,而這筆錢是要滿足我們退休以後20、30年或更長時間的需要。一旦破壞父母的退休帳戶,他們將會失去年老的保障,同時也有可能成為兒女的負擔。所以,寧願申請學生貸款也不要去動用退休帳戶裏面的資金。

錯誤申報資產。 很多家長和學生都沒有完全清楚理解大學助學金申請的要求,按照自己理所當然的想法去填寫自己的資產;如果自己無法確定如何正確填寫自己的資產情況,必須尋求幫助,每一間學校都會有助學金申請部門,他們可以很好的給你提供幫助。而且很多家長錯誤的認為有投資物業就一定不可以申請助學金,事實上有投資收入只會影響申請金額的多少,而不會直接導致喪失申請的機會。

錯過申請時間。每年的1月1日到3月2日是聯邦大學助學金申請的時間,而且很多助學金都是先到先得,發放完就不會再有,要等明年。有很多家長錯誤的認為要等到自己報完稅才去申請,申請助學金我們可以提早估算自己的收入和資產情況,如果情況有出入,申請者可以在報稅以後做修改。提早申請可以提早為自己預留助學金的款項,所以我們應該儘早準備好自己收入和資產情況,提前申請。

家長爲了減少經費而選擇公校或差點的學校。其實根據需要申請的助學金,很多時候選擇私校的學生比公校的學生得到的支助會更多,個人支付的費用會更少,而且私校提供的助學金種類也會比公校多點。

沒有充分利用學生貸款。 很無奈的一件事情是,很多家長寧願用自住房的淨值貸款,或在自己的退休帳戶中借錢出來支付孩子的教育費用,而不去申請學生貸款。其實聯邦政府提供的學生貸款,在讀期間學生是不需要支付任何利息的,畢業以後才開始償還,而且利息比較低。

低估通貨膨脹。根據過往數據統計,我們每年生活指數和物價上漲大概2%,但是教育費用卻是5-6%每年。也就是說大學教育費用的漲速是其他物價指數的3倍,同樣也是我們收入的3倍。單純靠自己簡單的傳統的儲蓄方法,我們很難可以趕上通貨膨脹的速度。如果我們可以清楚理解到教育費用的上漲已經到了失控地步的時候,我們就知道提早做大學教育經費規劃的重要。

無論我們的收入有多高,無論能否申請到不需要償還的大學助學金,即使自己認為無法申請到,我們都應該填寫FAFSA。原因:

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